연체가 발생하면 누구에게나 힘든 상황이 되죠. 특히 장기적인 경기 침체와 코로나19로 인해 많은 분들이 재정적으로 어려움을 겪고 있습니다. 코로나로 인해 금융시장의 연체금액이 3배가 넘었다고 합니다. 이러한 상황에서 단기 연체자가 대출을 받는 것은 난제가 아닐 수 없습니다. 오늘은 단기 연체자를 위한 대출 가능한 곳과 그에 대한 현실적인 방안을 알아보겠습니다.
✅ 단기 연체자도 부담 없이 이용할 수 있는 대출 정보 얻어보세요.
단기 연체자와 장기 연체자 구분하기
단기 연체는 90일 미만의 기간 동안 연체가 발생한 경우를 말합니다. 반면, 장기 연체자는 90일 이상 연체된 상태를 의미합니다. 이 두 연체 상태는 연체 기록에 따라 신용 점수에 큰 영향을 미치기 때문에 주의해야 합니다.
예를 들어, 100만원 이상 연체 시 90일이 지나면 채무불이행으로 등재되어 신용 점수가 크게 하락하게 됩니다. 이러한 연체 기록은 모든 금융기관과 신용평가사에 공유되므로, 대출 신청 시 어렵게 됩니다.
✅ 현대차미소금융재단의 대출 조건과 금리를 자세히 알아보세요.
단기 연체자 대출 가능한 곳 TOP8
다행스럽게도, 단기 연체자도 대출 가능한 상품들이 있습니다. 아래는 그 목록입니다.
| 대출 상품 | 대출 한도 | 대출 금리 | 상환 기간 |
|---|---|---|---|
| 햇살론 15 | 최대 2천만원 | 연 15.9% | 3년 또는 5년 |
| 새희망홀씨2 | 3천만원 이내 | 연 6~10.5% | 5년 이내 |
| 최저신용자 특례보증 | 최대 1.000만원 | 연 15.9% | 거치 1년 + 3~5년 |
| 햇살론 뱅크 | 최대 2.500만원 | 연 2.9~6% | 3년 또는 5년 |
| 긴급생계비 대출 | 최대 100만원 | 연 15.9% | 1년 |
| 기업은행 IBK 개인프리워크 아웃론 | 기 대출 원금 범위 | 연 6.7% ~ 9.5% | 최대 10년 이내 |
| IT 전당포 대출 | 도매가격의 약 80% | 연 20% 이내 | 상환 시점에 따라 다름 |
| 보험계약대출 | 해지환급금의 50% ~ 95% | 10% 이내 | 보험계약 만기일까지 |
1. 햇살론 15
햇살론 15은 연 소득 3.500만 원 이하이거나 신용평점이 하위 20%라면 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 연 15.9%이며, 성실상환 시 금리 인하 혜택도 제공됩니다.
2. 새희망홀씨2
근로소득자라면 새희망홀씨2를 고려해보세요. 최대 3천만 원 이내의 대출이 가능하고, 금리는 연 6~10.5%입니다.
3. 최저신용자 특례보증
햇살론 15 거절 시 경우 최저신용자 특례보증으로 최대 1천만원 대출이 가능합니다. 금리는 연 15.9%로 동일하지만, 신용점수 기준이 더욱 엄격합니다.
4. 햇살론 뱅크
정책서민금융상품으로 다양한 혜택이 있으며, 최대 2.500만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 금리는 다른 상품보다 낮은 편입니다.
5. 긴급생계비 대출
일시적으로 소액이 필요한 경우, 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 15.9%이며, 만기 상환 방식입니다.
6. 기업은행 IBK 개인프리워크 아웃론
연체자 또는 연체 우려자가 전액 신용대출을 받을 수 있는 상품입니다. 대출금리는 신용 상태에 따라 차등 적용됩니다.
7. IT 전당포 대출
전당포에서 IT 기기나 귀금속을 담보로 소액 대출이 가능하며, 신용 조회가 없고 10분 내로 진행됩니다.
8. 보험계약대출
보험계약 해지환급금을 담보로 대출이 가능합니다. 해지환급금의 50%에서 95%까지 대출할 수 있습니다.
✅ 서울시의 학자금 대출 이자 지원 혜택을 알아보세요!
단기 연체자를 위한 팁
단기 연체자라면, 아래의 사항들을 꼭 고려해보세요.
- 채무조정(프리워크아웃): 이자율 감면 및 상환 기간 연장 조치를 통해 채무를 줄여나갈 수 있습니다.
- 성실상환자 대출: 채무조정을 받은 후 성실하게 상환하면 대출을 받을 수 있는 기회를 늘려줍니다.
- 신용회복위원회 상담: 신용에 문제가 있다면 반드시 상담을 통해 도움을 요청하세요.
결론
단기 연체자로서 대출을 받기는 쉽지 않지만, 정부가 제공하는 다양한 상품들을 통해 도움을 받을 수 있습니다. 어떤 옵션이 나에게 맞는지 잘 고민해보고, 필요한 경우 신용회복위원회와 상담하여 보다 나은 선택을 하시길 바랍니다.
코로나19로 인한 어려운 상황을 이겨내기 위해서는 적극적인 대처가 필요합니다. 필요한 조치를 취하지 않으면 최악의 상황으로 치닫게 될 수 있으니, 주의가 필요합니다. 지금 바로 상황을 점검해보세요!
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 단기 연체자는 어떤 대출 상품을 이용할 수 있나요?
A1: 단기 연체자는 햇살론 15. 새희망홀씨2. 최저신용자 특례보증 등의 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
Q2: 단기 연체 상태에서는 신용 점수가 어떻게 되나요?
A2: 단기 연체 상태는 신용 점수에 큰 영향을 미치며, 90일 이상 연체될 경우 채무불이행으로 기록되어 신용 점수가 크게 하락합니다.
Q3: 단기 연체자가 대출을 받을 때 중요한 팁은 무엇인가요?
A3: 단기 연체자는 채무조정을 고려하고 성실상환을 통해 대출 기회를 늘려야 하며, 신용회복위원회 상담도 필수입니다.